Definition der Wunschrate
Die Wunschrate, auch als Wunschmonatsrate bezeichnet, ist ein Begriff aus der Kreditwirtschaft, der sich auf den Betrag bezieht, den ein Kreditnehmer monatlich zur Tilgung eines Kredits zurückzahlen möchte. Dieser Betrag wird in der Regel bei der Kreditbeantragung festgelegt und bleibt während der gesamten Laufzeit des Kredits gleich, sofern keine vorzeitige Tilgung oder Anpassung der Rate vereinbart wird.
Die Wunschrate ist ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe, da sie die monatliche Belastung des Kreditnehmers bestimmt und somit einen wesentlichen Einfluss auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers hat. Sie sollte daher in einem angemessenen Verhältnis zum Einkommen und zu den sonstigen finanziellen Verpflichtungen des Kreditnehmers stehen.
Bestimmung der Wunschrate
Die Höhe der Wunschrate wird in der Regel vom Kreditnehmer festgelegt, wobei verschiedene Faktoren berücksichtigt werden sollten. Dazu gehören insbesondere das verfügbare Einkommen, die Höhe der sonstigen finanziellen Verpflichtungen und die gewünschte Laufzeit des Kredits.
Ein höheres Einkommen ermöglicht in der Regel eine höhere Wunschrate, während höhere finanzielle Verpflichtungen die mögliche Wunschrate reduzieren. Eine längere Laufzeit des Kredits führt in der Regel zu einer niedrigeren Wunschrate, da der Kreditbetrag über einen längeren Zeitraum verteilt wird. Umgekehrt führt eine kürzere Laufzeit zu einer höheren Wunschrate.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Wunschrate nicht zu hoch angesetzt werden sollte, um eine Überbelastung der finanziellen Situation des Kreditnehmers zu vermeiden. Andererseits sollte die Wunschrate auch nicht zu niedrig angesetzt werden, da dies die Laufzeit des Kredits verlängert und somit die Gesamtkosten des Kredits erhöht.
Beispiel für die Berechnung der Wunschrate
Angenommen, ein Kreditnehmer möchte einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro aufnehmen und diesen innerhalb von 5 Jahren (60 Monaten) zurückzahlen. Er hat ein monatliches Nettoeinkommen von 2.000 Euro und sonstige finanzielle Verpflichtungen in Höhe von 500 Euro pro Monat.
Um die maximale Wunschrate zu ermitteln, könnte der Kreditnehmer zunächst seine monatlichen Ausgaben von seinem Einkommen abziehen. In diesem Fall würde er 2.000 Euro – 500 Euro = 1.500 Euro zur Verfügung haben.
Wenn er nun 30% dieses Betrags für die Kreditrate einplant, um finanzielle Spielräume zu behalten, ergibt sich eine Wunschrate von 1.500 Euro * 0,30 = 450 Euro.
Die tatsächliche Wunschrate könnte jedoch auch niedriger ausfallen, wenn der Kreditnehmer beispielsweise einen Teil seines Einkommens für Sparzwecke zurücklegen möchte oder wenn er eine höhere finanzielle Flexibilität bevorzugt. In jedem Fall sollte die Wunschrate jedoch in einem angemessenen Verhältnis zu den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers stehen.