Definition und Merkmale von unverbrieften Darlehen
Unverbriefte Darlehen, auch als Blankodarlehen bekannt, sind Kredite, die ohne eine Urkunde oder einen Wertpapierausdruck vergeben werden. Im Gegensatz zu verbrieften Darlehen, bei denen die Kreditvergabe durch eine Urkunde oder ein Wertpapier dokumentiert wird, existiert bei unverbrieften Darlehen kein physischer Nachweis über die Kreditvergabe.
Die Kreditvergabe erfolgt auf der Basis des Vertrauens zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Dieses Vertrauen basiert in der Regel auf der Bonität des Kreditnehmers, die durch eine gründliche Kreditprüfung festgestellt wird. Bei unverbrieften Darlehen ist das Risiko für den Kreditgeber daher höher, da im Falle eines Zahlungsausfalls keine Sicherheiten vorhanden sind, auf die der Kreditgeber zurückgreifen kann.
Arten und Beispiele für unverbriefte Darlehen
Es gibt verschiedene Arten von unverbrieften Darlehen, die sich in ihren Konditionen und Anforderungen unterscheiden. Ein gängiges Beispiel für ein unverbrieftes Darlehen ist der Kontokorrentkredit. Dieser wird oft von Banken an Unternehmen vergeben und ermöglicht es dem Kreditnehmer, sein Konto bis zu einem vereinbarten Limit zu überziehen. Der Kreditgeber verzichtet dabei auf die Hinterlegung von Sicherheiten.
Ein weiteres Beispiel ist der Dispositionskredit, der Privatpersonen von Banken eingeräumt wird. Auch hier wird das Konto bis zu einem bestimmten Limit überzogen, ohne dass Sicherheiten hinterlegt werden müssen.
Darüber hinaus gibt es noch den sogenannten Lieferantenkredit, bei dem ein Lieferant seinem Kunden ermöglicht, die Ware erst nach einer bestimmten Frist zu bezahlen. Der Lieferant verzichtet dabei auf die sofortige Bezahlung und gewährt dem Kunden somit einen Kredit.
Risiken und Chancen von unverbrieften Darlehen
Unverbriefte Darlehen bergen sowohl für den Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer Risiken und Chancen. Für den Kreditgeber besteht das Risiko, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt und der Kreditgeber auf seinen Forderungen sitzen bleibt. Da keine Sicherheiten hinterlegt sind, kann der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls nicht auf diese zurückgreifen.
Für den Kreditnehmer besteht das Risiko, dass er die Kreditraten nicht mehr bedienen kann und in eine finanzielle Schieflage gerät. Zudem sind unverbriefte Darlehen in der Regel teurer als verbriefte Darlehen, da der Kreditgeber das höhere Risiko in Form von höheren Zinsen an den Kreditnehmer weitergibt.
Trotz dieser Risiken bieten unverbriefte Darlehen auch Chancen. Für den Kreditnehmer besteht die Chance, schnell und unkompliziert an Geld zu kommen, ohne Sicherheiten hinterlegen zu müssen. Für den Kreditgeber besteht die Chance, durch die höheren Zinsen einen höheren Gewinn zu erzielen. Zudem kann der Kreditgeber durch die Vergabe von unverbrieften Darlehen seine Kundenbindung stärken und neue Kunden gewinnen.