Definition und Merkmale des Revolvingkredits
Ein Revolvingkredit, auch als drehender Kredit, Kontokorrentkredit oder Kreditrahmen bekannt, ist eine Form des Kredits, bei dem dem Kreditnehmer ein bestimmter Kreditrahmen zur Verfügung gestellt wird. Innerhalb dieses Rahmens kann der Kreditnehmer nach Belieben Geld abheben und zurückzahlen. Die Besonderheit dieses Kreditmodells liegt in seiner Flexibilität: Der Kreditnehmer kann den Kredit in variablen Teilbeträgen in Anspruch nehmen und zurückzahlen, solange der vereinbarte Kreditrahmen nicht überschritten wird.
Die Zinsen für einen Revolvingkredit werden nur auf den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag berechnet, nicht auf den gesamten Kreditrahmen. Dies unterscheidet den Revolvingkredit von anderen Kreditformen, bei denen Zinsen auf den gesamten Kreditbetrag anfallen, unabhängig davon, ob dieser vollständig genutzt wird oder nicht.
Anwendungsbereiche und Beispiele für Revolvingkredite
Revolvingkredite sind in verschiedenen Bereichen der Wirtschaft weit verbreitet. Ein typisches Beispiel für einen Revolvingkredit ist die Kreditkarte. Der Karteninhaber erhält einen Kreditrahmen, innerhalb dessen er Einkäufe tätigen kann. Die aufgelaufenen Beträge werden entweder am Ende des Abrechnungszeitraums in voller Höhe zurückgezahlt oder in Teilbeträgen, wobei auf den ausstehenden Betrag Zinsen anfallen.
Ein weiteres Beispiel für einen Revolvingkredit ist der Dispositionskredit (oder kurz: Dispo) bei Girokonten. Hierbei räumt die Bank dem Kontoinhaber ein, sein Konto bis zu einem bestimmten Betrag zu überziehen. Auch hier werden Zinsen nur auf den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag berechnet.
Revolvingkredite werden auch im Unternehmensbereich eingesetzt, beispielsweise in Form von Betriebsmittelkrediten. Diese ermöglichen es Unternehmen, kurzfristige Liquiditätsschwankungen auszugleichen und so ihre Geschäftstätigkeit aufrechtzuerhalten.
Vor- und Nachteile von Revolvingkrediten
Der Hauptvorteil eines Revolvingkredits liegt in seiner Flexibilität. Der Kreditnehmer kann den Kredit nach Bedarf in Anspruch nehmen und zurückzahlen, ohne jedes Mal einen neuen Kreditantrag stellen zu müssen. Dies kann insbesondere in Situationen nützlich sein, in denen unvorhergesehene Ausgaben anfallen.
Ein weiterer Vorteil ist, dass Zinsen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag anfallen. Dies kann zu erheblichen Kosteneinsparungen führen, insbesondere wenn der Kredit nur sporadisch und für kurze Zeiträume in Anspruch genommen wird.
Ein Nachteil von Revolvingkrediten ist, dass die Zinssätze in der Regel höher sind als bei anderen Kreditformen. Dies liegt daran, dass die Banken das Risiko tragen, dass der Kreditnehmer den Kreditrahmen voll ausschöpft und möglicherweise Schwierigkeiten hat, den Kredit zurückzuzahlen.
Ein weiterer Nachteil ist, dass die Flexibilität des Revolvingkredits zur Verschuldung führen kann. Wenn der Kreditnehmer den Kredit ständig in Anspruch nimmt und nur die Mindestzahlungen leistet, kann sich der ausstehende Betrag schnell erhöhen. Daher ist es wichtig, den Umgang mit Revolvingkrediten sorgfältig zu planen und zu überwachen.