Definition: Monatliche Rate
Die monatliche Rate ist ein Begriff, der in der Kreditwirtschaft häufig verwendet wird. Sie bezeichnet den Betrag, den ein Kreditnehmer monatlich an den Kreditgeber zurückzahlt, um einen aufgenommenen Kredit zu tilgen. Diese Rate setzt sich in der Regel aus zwei Bestandteilen zusammen: dem Tilgungsanteil, also dem Teil des Kredits, der tatsächlich zurückgezahlt wird, und dem Zinsanteil, der den Gewinn des Kreditgebers darstellt.
Die Höhe der monatlichen Rate wird bei Vertragsabschluss festgelegt und bleibt in der Regel über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich. Sie hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Höhe des Kredits, der Laufzeit, dem Zinssatz und der gewählten Tilgungsstrategie.
Bestimmung der monatlichen Rate
Die Höhe der monatlichen Rate wird in der Regel durch eine Kreditformel berechnet. Diese Formel berücksichtigt die Höhe des Kredits, den Zinssatz und die Laufzeit des Kredits. Die Formel lautet wie folgt:
Monatliche Rate = (Kreditbetrag x Zinssatz / 12) / (1 – (1 + Zinssatz / 12) ^ -Laufzeit)
Dabei steht der Zinssatz für den jährlichen Prozentsatz, der auf den Kreditbetrag angewendet wird, und die Laufzeit für die Anzahl der Monate, über die der Kredit zurückgezahlt wird.
Zum Beispiel, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit von 10.000 Euro mit einem Zinssatz von 5% pro Jahr und einer Laufzeit von 36 Monaten aufnimmt, wäre die monatliche Rate:
Monatliche Rate = (10.000 x 0,05 / 12) / (1 – (1 + 0,05 / 12) ^ -36) = 299,71 Euro
Das bedeutet, dass der Kreditnehmer jeden Monat 299,71 Euro an den Kreditgeber zurückzahlen muss.
Einflussfaktoren auf die monatliche Rate
Es gibt verschiedene Faktoren, die die Höhe der monatlichen Rate beeinflussen können. Einer der wichtigsten Faktoren ist der Zinssatz. Ein höherer Zinssatz führt zu einer höheren monatlichen Rate, da der Kreditgeber für das geliehene Geld eine höhere Vergütung verlangt.
Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Laufzeit des Kredits. Eine längere Laufzeit führt zu einer niedrigeren monatlichen Rate, da der Kreditbetrag über einen längeren Zeitraum verteilt wird. Allerdings führt eine längere Laufzeit auch zu höheren Gesamtkosten des Kredits, da der Zinsanteil über einen längeren Zeitraum anfällt.
Die Höhe des Kredits beeinflusst ebenfalls die monatliche Rate. Ein höherer Kreditbetrag führt zu einer höheren monatlichen Rate, da mehr Geld zurückgezahlt werden muss.
Schließlich kann auch die gewählte Tilgungsstrategie die Höhe der monatlichen Rate beeinflussen. Bei einer Annuitätentilgung bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit gleich, während bei einer degressiven Tilgung die monatliche Rate im Laufe der Zeit sinkt, da der Zinsanteil abnimmt.