Definition und Klassifizierung von Kreditarten
In der Kreditwirtschaft bezeichnet der Begriff „Kreditarten“ die verschiedenen Formen von Krediten, die von Finanzinstituten angeboten werden. Diese unterscheiden sich in Bezug auf ihre Laufzeit, den Verwendungszweck, die Art der Besicherung und die Rückzahlungsmodalitäten. Die Kenntnis der verschiedenen Kreditarten ist entscheidend, um das passende Finanzierungsmodell für individuelle Bedürfnisse zu finden.
Unterscheidung nach Laufzeit
Eine gängige Methode zur Klassifizierung von Kreditarten ist die Unterscheidung nach der Laufzeit des Kredits. Hierbei werden drei Hauptkategorien unterschieden: Kurzfristige, mittelfristige und langfristige Kredite.
Kurzfristige Kredite haben eine Laufzeit von bis zu einem Jahr. Sie dienen in der Regel der Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe. Ein typisches Beispiel ist der Kontokorrentkredit, der es Unternehmen ermöglicht, ihr Konto bis zu einem vereinbarten Limit zu überziehen.
Mittelfristige Kredite haben eine Laufzeit von einem bis zu vier Jahren. Sie werden häufig für Investitionen in Betriebsmittel oder zur Finanzierung kleinerer Projekte verwendet. Ein Beispiel hierfür ist der Investitionskredit.
Langfristige Kredite haben eine Laufzeit von mehr als vier Jahren. Sie werden in der Regel für größere Investitionen wie den Kauf von Immobilien oder Maschinen verwendet. Ein typisches Beispiel ist der Hypothekarkredit.
Unterscheidung nach Verwendungszweck
Eine weitere Möglichkeit zur Klassifizierung von Kreditarten ist die Unterscheidung nach dem Verwendungszweck des Kredits. Hierbei werden zwei Hauptkategorien unterschieden: zweckgebundene und nicht zweckgebundene Kredite.
Zweckgebundene Kredite dürfen nur für einen bestimmten, im Kreditvertrag festgelegten Zweck verwendet werden. Ein typisches Beispiel ist der Autokredit, der ausschließlich für den Kauf eines Autos verwendet werden darf.
Nicht zweckgebundene Kredite hingegen dürfen frei verwendet werden. Ein typisches Beispiel ist der Ratenkredit, der für beliebige Zwecke verwendet werden kann.
Unterscheidung nach Art der Besicherung
Schließlich kann man Kreditarten auch nach der Art der Besicherung unterscheiden. Hierbei werden zwei Hauptkategorien unterschieden: besicherte und unbesicherte Kredite.
Besicherte Kredite sind durch ein Pfand oder eine andere Form der Sicherheit abgesichert. Ein typisches Beispiel ist der Pfandkredit, bei dem der Kreditnehmer ein Pfand hinterlegt, das der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls verwerten kann.
Unbesicherte Kredite hingegen sind nicht durch ein Pfand oder eine andere Form der Sicherheit abgesichert. Ein typisches Beispiel ist der Konsumkredit, der in der Regel auf der Basis der Bonität des Kreditnehmers gewährt wird.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Kenntnis der verschiedenen Kreditarten und ihrer Eigenschaften für Kreditnehmer von entscheidender Bedeutung ist, um das passende Finanzierungsmodell für ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.