Definition und Bedeutung von „Faule Kredite“
„Faule Kredite“, auch als Non-Performing Loans (NPLs) bekannt, sind Darlehen, bei denen der Schuldner in Verzug geraten ist und die Zins- und/oder Tilgungszahlungen nicht mehr leisten kann. In der Regel wird ein Kredit als „faul“ eingestuft, wenn die Zahlungen für mehr als 90 Tage ausstehen.
Faule Kredite sind ein wichtiger Indikator für die Gesundheit des Finanzsystems eines Landes. Sie können die Profitabilität von Banken beeinträchtigen und im schlimmsten Fall zu einer Bankenkrise führen. Daher ist es wichtig, dass Banken und Aufsichtsbehörden ein effektives Risikomanagement betreiben, um die Entstehung von faulen Krediten zu minimieren und bestehende faule Kredite effizient abzubauen.
Entstehung und Management von „Faule Kredite“
Faule Kredite entstehen in der Regel in wirtschaftlich schwierigen Zeiten, wenn Unternehmen und Privatpersonen Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zu bedienen. Sie können aber auch durch schlechte Kreditvergabepraktiken der Banken verursacht werden, wenn beispielsweise Kredite an Schuldner mit schlechter Bonität vergeben werden.
Das Management von faulen Krediten ist eine Herausforderung für Banken. Sie müssen einerseits versuchen, die ausstehenden Schulden einzutreiben, andererseits müssen sie die faulen Kredite in ihren Bilanzen abschreiben und Rückstellungen für mögliche Verluste bilden. Dies kann die Profitabilität der Banken erheblich beeinträchtigen.
Es gibt verschiedene Strategien zur Bewältigung von faulen Krediten. Dazu gehören unter anderem die Restrukturierung der Kredite, der Verkauf der Kredite an spezialisierte Abwicklungsgesellschaften oder die Einrichtung von „Bad Banks“, die die faulen Kredite von den Banken übernehmen.
Beispiele und Auswirkungen von „Faule Kredite“
Ein prominentes Beispiel für die Auswirkungen von faulen Krediten ist die Finanzkrise von 2008. Viele Banken hatten in den Jahren vor der Krise Kredite an Schuldner mit schlechter Bonität vergeben, die sogenannten Subprime-Kredite. Als die Schuldner ihre Kredite nicht mehr bedienen konnten, mussten die Banken massive Verluste hinnehmen, was letztlich zur Krise führte.
Faule Kredite können auch erhebliche Auswirkungen auf die Realwirtschaft haben. Wenn Banken hohe Verluste aus faulen Krediten hinnehmen müssen, können sie weniger Kredite an Unternehmen und Privatpersonen vergeben. Dies kann die Investitionen und den Konsum dämpfen und somit das Wirtschaftswachstum bremsen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass faule Kredite ein wichtiger Indikator für die Gesundheit des Finanzsystems sind. Sie erfordern ein effektives Risikomanagement von Banken und Aufsichtsbehörden, um ihre Entstehung zu minimieren und bestehende faule Kredite effizient abzubauen.