Definition und Merkmale des Blankokredits
Ein Blankokredit ist ein Kredit, der von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut ohne Sicherheiten gewährt wird. Der Begriff „Blanko“ stammt aus dem Italienischen und bedeutet „leer“ oder „unbeschrieben“. Im Kontext der Kreditwirtschaft bezieht sich dies auf die Tatsache, dass der Kreditgeber keine Sicherheiten verlangt, um das Kreditrisiko abzusichern.
Die Kreditvergabe basiert in diesem Fall ausschließlich auf der Bonität des Kreditnehmers, die durch dessen Einkommen und Vermögen sowie durch seine Kreditwürdigkeit bestimmt wird. Der Kreditgeber verlässt sich also auf die Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit des Kreditnehmers, ohne zusätzliche Sicherheiten zu verlangen.
Risiken und Vorteile des Blankokredits
Da der Blankokredit ohne Sicherheiten gewährt wird, birgt er für den Kreditgeber ein höheres Risiko als ein besicherter Kredit. Sollte der Kreditnehmer zahlungsunfähig werden, hat der Kreditgeber keine Möglichkeit, seine Forderungen durch den Verkauf von Sicherheiten zu befriedigen. Daher sind Blankokredite in der Regel mit höheren Zinsen verbunden, um das erhöhte Risiko auszugleichen.
Für den Kreditnehmer hat der Blankokredit den Vorteil, dass er keine Sicherheiten stellen muss. Dies kann besonders für Personen oder Unternehmen attraktiv sein, die über wenig Vermögen verfügen oder dieses nicht als Sicherheit einsetzen wollen oder können. Außerdem ist der Prozess der Kreditvergabe in der Regel schneller und weniger bürokratisch, da keine Bewertung und Verwaltung von Sicherheiten erforderlich ist.
Beispiele für Blankokredite
Ein typisches Beispiel für einen Blankokredit ist der Dispositionskredit (oder kurz: Dispo), der von Banken auf Girokonten eingeräumt wird. Hierbei handelt es sich um einen Kreditrahmen, den der Kontoinhaber ohne vorherige Ankündigung in Anspruch nehmen kann. Der Dispo ist nicht durch Sicherheiten gedeckt und die Bank verlässt sich auf die Zahlungsfähigkeit des Kontoinhabers.
Ein weiteres Beispiel sind Kreditkarten, bei denen der Kreditkarteninhaber einen Kreditrahmen zur Verfügung gestellt bekommt, den er flexibel nutzen kann. Auch hier sind keine Sicherheiten erforderlich und der Kreditgeber verlässt sich auf die Bonität des Kreditkarteninhabers.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Blankokredit eine Form der Kreditvergabe ist, die sowohl für den Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer Vor- und Nachteile hat. Während der Kreditgeber ein höheres Risiko trägt, bietet der Blankokredit dem Kreditnehmer Flexibilität und Unabhängigkeit von Sicherheiten.