Definition und Funktion von Auskunfteien
Auskunfteien, auch als Kreditauskunfteien oder Kreditbüros bekannt, sind Unternehmen, die Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen und Unternehmen sammeln und speichern. Diese Daten werden dann zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von potenziellen Kreditnehmern verwendet. Auskunfteien spielen eine entscheidende Rolle in der Kreditwirtschaft, da sie Kreditgebern dabei helfen, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren.
Die von Auskunfteien gesammelten Daten umfassen in der Regel Informationen über bisherige Kredite, Zahlungsverzögerungen, Insolvenzen und andere finanzielle Verpflichtungen. Diese Informationen werden dann in einen Score umgewandelt, der die Wahrscheinlichkeit angibt, dass ein Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nachkommt. Kreditgeber nutzen diesen Score, um zu entscheiden, ob sie einem potenziellen Kreditnehmer einen Kredit gewähren und zu welchen Konditionen.
Beispiele für Auskunfteien und ihre Arbeitsweise
Ein bekanntes Beispiel für eine Auskunftei ist die Schufa in Deutschland. Sie sammelt Daten von über 66 Millionen Menschen und 6 Millionen Unternehmen. Die Schufa erhält ihre Daten von ihren Vertragspartnern, zu denen Banken, Sparkassen, Versandhandelsunternehmen und Telekommunikationsanbieter gehören. Diese melden der Schufa beispielsweise, wenn ein Kredit aufgenommen oder ein Handyvertrag abgeschlossen wird. Auch öffentliche Register und Gerichte liefern der Schufa Informationen, etwa über Insolvenzverfahren oder eidesstattliche Versicherungen.
Ein weiteres Beispiel ist die Experian in den USA. Sie sammelt Daten von über 220 Millionen Menschen und 25 Millionen Unternehmen. Experian erhält ihre Daten von Kreditgebern, Versorgungsunternehmen und Vermietern. Diese melden Experian beispielsweise, wenn ein Kredit aufgenommen, eine Rechnung bezahlt oder ein Mietvertrag abgeschlossen wird.
Relevanz von Auskunfteien für Kreditnehmer und Kreditgeber
Für Kreditnehmer ist es wichtig, einen guten Score bei den Auskunfteien zu haben, da dies ihre Chancen auf einen Kredit verbessert und zu besseren Kreditkonditionen führen kann. Daher ist es ratsam, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und keine unnötigen Kredite aufzunehmen. In einigen Ländern haben Kreditnehmer das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft über ihre bei den Auskunfteien gespeicherten Daten zu erhalten. Dies ermöglicht es ihnen, ihre Daten auf Richtigkeit zu überprüfen und gegebenenfalls Korrekturen vorzunehmen.
Für Kreditgeber sind die von Auskunfteien bereitgestellten Informationen ein wichtiges Instrument zur Risikobewertung. Sie helfen ihnen, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren und faire Kreditkonditionen zu bestimmen. Darüber hinaus tragen sie dazu bei, Betrug zu verhindern und die finanzielle Stabilität des Kreditgebers zu gewährleisten.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Auskunfteien eine zentrale Rolle in der Kreditwirtschaft spielen. Sie tragen dazu bei, das Risiko für Kreditgeber zu minimieren und ermöglichen es Kreditnehmern, Zugang zu Krediten zu erhalten. Dabei ist es wichtig, dass die von den Auskunfteien gesammelten Daten korrekt und aktuell sind, um eine faire Beurteilung der Kreditwürdigkeit zu gewährleisten.